Поиск
Узнать детали
Инвестиционная упаковка и продвижение стартапов и бизнеса «под ключ»
  • /
  • /
16 ФЕВРАЛЯ 2022

Какие задачи начинающего бизнеса помогают решить «банки для предпринимателей»

Исследование условий и сервисов ТОП-5 банков для открытия и ведения бизнеса
В этой статье рассказываем о том, какие комплексные предложения для ведения бизнеса есть у крупнейших российских банков, которые занимают лидирующие позиции в рейтинге надежности по данным ЦБ. Мы составили свой ТОП-5 банков для предпринимателей на основе предложений десятки лидеров рейтинга.

Какие задачи начинающего бизнеса помогают решить банки

За последнее время банки стали практически маркетплейсами, предоставляющими большой спектр услуг для предпринимателей.

Финансовые организации развивают платформы с предложениями различных сервисов для бизнеса. Они помогают в открытии и регистрации ИП и ООО, выполняют функцию провайдера онлайн-касс и даже предоставляют бухгалтерские услуги. Банки выдают кредиты на развитие бизнеса, создают обучающие программы с известными предпринимателями и  консультируют по юридическим вопросам.

Комплексные предложения банков набирают популярность, ведь предпринимателям удобнее и дешевле не выбирать сервисы по отдельности, а получить все полезные услуги в одном месте.

Условия и сервисы топ-5 банков для предпринимателей

Сбер
Сбер разработал для бизнеса комплексное решение «Онлайн под ключ», которое позволяет клиенту в режиме “одного окна” получить все инструменты – от создания сайта до полного спектра услуг по логистике, бизнес-аналитике и продвижению. 

Сюда входит разработка концепции проекта по созданию канала продаж в режиме онлайн “с нуля”, создание каталога товаров, подключение оплаты услуг онлайн, личного кабинета клиента. Сбер дает возможность интегрировать цифровые сервисы: аналитику, чат-бот, колл-центр. Специалисты Сбера также могут создать сайт компании и даже наладить работу с входящими заявками, например, установить робота-оператора.

Ещё одна опция – подключение сервиса доставки с конкурентными сроками. Доставка интернет-заказов, посылок и документов можно осуществлять через СберЛогистику – на склад или до двери получателя. 

Сбер помогает предпринимателям подключить эквайринг – сервис, который позволяет предприятиям принимать оплату за товары и услуги банковскими картами. Это может быть решение для торговых точек и сервисных предприятий. В этом случае оплата производится через POS-терминал или онлайн-кассу с использованием банковской карты или технологии мобильной оплаты (например, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay). 

Предприниматели могут выбрать для себя функцию мобильного кассира – это решение для смартфона на Android, который расширяет функционал мобильного телефона кассира до кассы с фискализацией платежей. Возможность приема оплаты по картам осуществляется на базе Tap On Phone от СберБизнеса.

Ставка по эквайрингу зависит от оборота компании – чем больше она продаёт, тем меньше платит банку. Например, при торговом эквайринге (рассчитан для магазинов, парикмахерских, фитнес-клубов) ставка составит 1,6%.

В Сбере можно получить кредит для развития бизнеса на любые цели до 5 млн рублей. Ставка – от 11% в год. Снизить ставку можно, если обороты бизнеса по расчетному счету превышают 1 млн рублей в месяц. Для держателей бизнес-карт оборот должен быть от 100 тысяч рублей в месяц. 

Впрочем, есть и ограничения. Чтобы получить кредит, срок ведения бизнеса должен быть не менее 6 месяцев, выручка не должна превышать 400 млн рублей в год. 

Сбер входит в число банков, предоставляющих помощь предприятиям, работающим в отраслях, относящихся к числу пострадавших от карантина. Малые и средние предприятия могут получить здесь субсидию на карантин. Ее сумма зависит от количества наемных сотрудников и длительности карантина.
Альфа Банк
На сайте Альфа Банка можно бесплатно зарегистрировать бизнес и электронную подпись без посещения налоговой. Банк сам соберет полный пакет документов для регистрации ИП или ООО с одним учредителем. Заявителю нужно лишь удаленно подписать документы для отправки в налоговую.

Банк также предлагает открыть карту по тарифу «Ноль для старта» с бесплатным обслуживанием бизнеса на 6 месяцев и кэшбэком 5% за бизнес-расходы.

В Альфа Банке доступно мобильное приложение AlfaPOS. Его установка позволяет сотрудникам курьерских служб или такси вместо платежных терминалов использовать смартфон, к которому покупателю достаточно приложить карту или любое средство оплаты с NFC. AlfaPOS работает с платежными сервисами Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Комиссия, в зависимости от тарифа, составит 1% - 2,1% с каждой оплаты при любых оборотах.

Кстати, не нужно будет ждать инкассации и поступления денег на расчетный счет: при онлайн-зачислении все платежи будут поступать моментально за 0,2% от стоимости тарифа торгового эквайринга.

Еще одно удобное для предпринимателей предложение – банк позволяет оплачивать расходы бизнеса кредитной картой с беспроцентным периодом в 60 дней и максимальным лимитом до 1 млн рублей.

Кроме того, банк предлагает 50% скидки на обслуживание расчетного счета для бизнеса и услуги связи от «Билайн».


Тинькофф банк
На сайте «Тинькофф» можно зарегистрировать ИП и ООО, открыть расчетный счет для бизнеса и получать до 3% годовых на остаток денег на счете. 

По тарифу для начинающих предпринимателей «Простой» банк не берет плату за обслуживание счета, если в прошлом месяце по нему не было движений.

Также в банке «Тинькофф» можно подключить бесплатную онлайн-бухгалтерию, которая поможет рассчитать налоги и взносы, сформировать отчетность и направить ее в налоговую. Еще одна полезная опция – сервис формирует платежные документы. Чтобы отправлять счета и получать оплату от контрагентов, необязательно пользоваться специальной бухгалтерской программой. Онлайн-бухгалтерия от банка помогает создавать счета, акты и накладные с автоматическим добавлением подписи и печати, а история выставленных счетов сохраняется в мобильном устройстве.

«Тинькофф» оказывает антикризисную поддержку предпринимателям. Банк собрал на одной странице полезные инструменты от партнеров, которые помогут работать в онлайне. Это службы доставки, онлайн-кассы, рекламные сервисы, конструкторы сайтов и многое другое. Клиент банка может получить до 500 тысяч рублей выгоды, активировав спецпредложения полезных для бизнеса сервисов от партнеров банка, например, на рекламу в «Яндексе» или «ВКонтакте», на транспортные услуги от «Деловых линий» или размещение вакансий от HeadHunter.

Также специалисты банка проводят вебинары для малого бизнеса об антикризисных инструментах, создали гайд для предпринимателей «Как перевести бизнес в онлайн» с информацией о том, как самому собрать лендинг, подключить онлайн-оплату и рассрочку, организовать доставку, привлечь новых покупателей и удержать старых.

По мере роста бизнеса можно будет воспользоваться кредитными продуктами: «Тинькофф» предлагает кредиты для пополнения оборотных средств бизнеса с комиссией от 1% в месяц. Еще одно интересное предложение – кредитная линия под залог суммой до 15 млн рублей. Срок кредита – до 10 лет, ставка – от 8,9%.
ВТБ 24
По программе “Малый и средний бизнес” в банке ВТБ также без посещения налоговой можно зарегистрировать ООО и ИП. Начинающий предприниматель может воспользоваться цифровой бухгалтерией в мобильном приложении, а также интернет-бухгалтерией 1С: Бизнес-старт. Этот сервис может заменить штатного юриста и бухгалтера: он позволяет формировать отчетность по организациям и сотрудникам, автоматически подсчитывать налоги и взносы, выставлять счета и формировать накладные.

В числе банковских услуг ВТБ24 подключает сервис по управлению торговлей «МойСклад», который помогает управлять продажами, закупками, складом, финансами, клиентами и поставщиками с разными выгодами для предприятий розничной, оптовой и онлайн-торговли и небольших производств.

При открытии счета в ВТБ24, в программе ВТБ Бизнес Коннект можно подключиться к сервису «Умный бизнес» на основе искусственного интеллекта, который подбирает потенциальных покупателей среди победителей государственных торгов, сравнивает их потребности и прайс лист клиента сервиса, самостоятельно формирует предложение покупателям и выставляет счета.

Клиент банка также может воспользоваться программой поддержки экспортной деятельности Акселератор Экспорта ВТБ. С ее помощью вы сможете оценить свой экспортный потенциал, получить доступ к мерам государственной поддержки экспортеров и подготовиться к выходу на крупнейшие интернет-площадки по всему миру и заключению международных сделок. Участие в программе и методологические материалы бесплатны.

Индивидуальным предпринимателям ВТБ24 предлагает экспресс-кредит онлайн на любые бизнес-цели с процентной ставкой от 13% годовых. Максимальная сумма кредита – 10 млн рублей. Но есть ограничения: предприниматель может получить кредит только в том случае, если он ведет бизнес не менее года. 

В кредитной линейке банка для малого и среднего бизнеса – овердрафт, рефинансирование, кредит на пополнение оборотных средств, финансирование капитальных затрат, кредит на Госзаказ, на залоговое имущество и специальные кредитные программы льготного кредитования сельхозпроизводителей, жилищного строительства, недропользователей, программа льготного кредитования бизнеса от правительства Московской области.
Банк «Открытие»
Начинающие предприниматели по программе «Начните бизнес с нами» могут зарегистрировать ИП или ООО, открыть расчетный счет с бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 5% владельцам бизнес-карт.

Банк «Открытие» выдает инвестиционные и оборотные кредиты на льготных условиях субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в приоритетных отраслях экономики и в сельском хозяйстве.

Личный кабинет для предпринимателей банка – «Бизнес-Портал» занял первое место в ежегодном рейтинге международной ассоциации бизнес-банкиров SME Banking Club 2021 среди онлайн-банков для малого бизнеса по итогам 2020 года.

API Бизнес-Портала позволяет настроить обмен данными между интернет-банком «Бизнес-Портал» и любой вашей внутренней системой.

В личном кабинете банка много полезных сервисов: владельцы бизнеса в нем могут подписывать документы, формировать выписки и справки, совершать платежи, оформлять кредиты и депозиты, подключить зарплатный проект, вести ВЭД и прочее. 

Полезной для предпринимателей будет и онлайн-бухгалтерия для бизнеса, позволяющая рассчитать налоги и взносы, сделать налоговый вычет, подготовить платежки в налоговую, сдать налоговую декларацию, получить консультацию по вопросам налогового учета.

Обслуживание ЛК по самому дорогому тарифу обойдется в 2 700 рублей в месяц.

В «Академии бизнеса» банка «Открытие» бесплатные бизнес-курсы по маркетингу и продажам, финансам, управлению командой и бизнес-процессами, вебинары и бизнес-кейсы от известных предпринимателей, полезные статьи, чек-листы и пошаговые инструкции для руководителей малого и среднего бизнеса, которые помогут внедрить цифровые инструменты, разработать маркетинговую стратегию, выстроить эффективную работу с сотрудниками и подрядчиками и быть в курсе важных для предпринимателя законов.

Кредитная линейка для более зрелого бизнеса включает разные варианты. Например, расчетный счет с кредитным лимитом до 1 млн рублей, который можно увеличить до 10 млн, ставка – 10,9% годовых. Можно оформить экспресс-кредит для бизнеса сроком на 36 месяцев, со ставкой от 12,3% годовых и суммой кредита до 10 млн рублей. Есть и универсальный кредит от 1 млн рублей на любые цели, сроком до 180 месяцев и ставкой от 11,2% годовых. Заемные средства можно получить и на пополнение оборотных средств, и на рефинансирование текущих кредитов сроком до 60 месяцев.

Условия банка по кредитованию перечислены в Базовых требованиях. Ставку по кредиту и срок платежа можно рассчитать в онлайн-калькуляторе.

Итоги, рекомендации

К сожалению, получить кредит на новый бизнес практически невозможно. Шансы на одобрение кредита имеет компания, существующая на рынке хотя бы 6 месяцев.  Поэтому для старта своего бизнеса предприниматели чаще используют потребительское кредитование, тем более что на рынке можно найти оптимальные условия по ставкам и дополнительным сервисам. 

Оцените экосистему сервисов банка для предпринимателей и начните работу с интересными вам с изучения их кредитных предложений для бизнеса. Затем рекомендуем постепенно развивать отношения с выбранным банком: откройте в нем расчетный счет компании, поручите выплаты зарплат сотрудникам – так у вас появится гораздо больше шансов на одобрение кредита и прочую поддержку.

Подписывайтесь на еженедельную рассылку полезных материалов для бизнеса.

Присоединяйтесь к нам в telegram и вконтакте

Рекомендованное

Узнавайте первыми

Подпишитесь и раз в неделю получайте подборку полезных материалов
Нажимая на кнопку «Подписаться», вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности