Get-Investor — навигатор по российскому рынку инвестиций в стартапы и бизнес
5 АПРЕЛЯ 2023
3 шаблона питча для «народного» финансирования стартапов, созданные ChatGPT
Обзор популярных инструментов привлечения инвестиций: краудфандинга, краудлендинга и краудинвестинга
Предприниматели и даже сами инвесторы часто путают три финансовых инструмента с корнем «крауд». Например, поддерживая проект через краудфандинг, некоторые владельцы капитала делают попытку повлиять на действия предпринимателя, изменить его стратегию роста или содержание продукта-услуги. Порой доходит до смешного: один производитель детской сладости получил через краудфандинг-платформу предложение полностью изменить рецептуру и вместо конфет начать делать пивные закуски… Мы решили разобраться, в чем заключаются основные отличия этих инструментов, а для генерации примеров задействовали популярный сегодня аттракцион — нейросеть ChatGPT.
Автор: Людмила Булавкина, серийный предприниматель
Содержание:
Автор: Людмила Булавкина, серийный предприниматель
Содержание:
Основные различия инструментов «народного» финансирования
Краудфандинг, краудлендинг и краудинвестинг — инструменты финансирования проектов, которые используются для сбора денежных средств от широкой аудитории (от англ. crowd — толпа, народ).
1. Краудфандинг
Это сбор денег на проект от людей, которые хотят его поддержать. В качестве вознаграждения «инвесторы» получают памятные подарки, артефакты, сувениры. Чаще всего – это пробный экземпляр товара или услуги, именные эксклюзивные товары лимитированного выпуска. При этом поддержавший финансами проект не становится совладельцем бизнеса, но может стать пользователем-клиентом.
В ходе краудфандинга на вырученные деньги может как создаваться сам продукт-услуга-решение-изобретение, так и проводиться его рекламная кампания. Денежные средства, полученные от людей, возвращать не нужно. Однако основная польза этого инструмента заключается отнюдь не в сборе денег, а в тестировании жизнеспособности идеи. То есть важен не результат в виде собранной суммы, а количество пользователей, готовых поддержать и проголосовать «рублем».
Краудфандинг чаще всего применяют для творческих инициатив (кино, книга, картинная галерея) и при разработке программных продуктов на этапе идеи. Средний чек краудфандинга колеблется от 100 рублей до 100 000 рублей.
2. Краудлендинг
Это форма заемного финансирования, где группа инвесторов предоставляет средства на проекты под процент. В качестве вознаграждения инвесторы получают доход на свои вложения. По сути для предпринимателя это быстрая альтернатива банковскому кредиту. Однако процентные ставки будут выше, чем в обычном банке.
Краудлендинг проводят с целью сбора средств на развитие бизнеса. Чаще всего на стадии имеющегося прототипа продукта и первых продаж для перехода к серийному производству и тиражированию. Средний чек на одного инвестора составляет до миллиона рублей.
3. Краудинвестинг
Это форма финансирования, где инвесторы покупают за свои вложения доли в проекте, а также получают дивиденды. Инвесторы становятся партнерами, совладельцами бизнес-проекта и имеют право участвовать в принятии решений по его управлению.
Краудинвестинг – это сообщество инвесторов, построенное по образцу синдиката бизнес-ангелов. Преимущество краудлендинга перед синдицированными сделками заключается в том, что он осуществляется на специальных платформах, которые упрощают процесс юридического сопровождения контрактов. Также платформы берут на себя задачу проверки благонадежности как предпринимателя, так и будущих акционеров.
Краудинвестинг решает задачу оборотных средств и средств на рост проекта. Попутно бизнес получает ценного смарт-партнера в акционеры.
1. Краудфандинг
Это сбор денег на проект от людей, которые хотят его поддержать. В качестве вознаграждения «инвесторы» получают памятные подарки, артефакты, сувениры. Чаще всего – это пробный экземпляр товара или услуги, именные эксклюзивные товары лимитированного выпуска. При этом поддержавший финансами проект не становится совладельцем бизнеса, но может стать пользователем-клиентом.
В ходе краудфандинга на вырученные деньги может как создаваться сам продукт-услуга-решение-изобретение, так и проводиться его рекламная кампания. Денежные средства, полученные от людей, возвращать не нужно. Однако основная польза этого инструмента заключается отнюдь не в сборе денег, а в тестировании жизнеспособности идеи. То есть важен не результат в виде собранной суммы, а количество пользователей, готовых поддержать и проголосовать «рублем».
Краудфандинг чаще всего применяют для творческих инициатив (кино, книга, картинная галерея) и при разработке программных продуктов на этапе идеи. Средний чек краудфандинга колеблется от 100 рублей до 100 000 рублей.
2. Краудлендинг
Это форма заемного финансирования, где группа инвесторов предоставляет средства на проекты под процент. В качестве вознаграждения инвесторы получают доход на свои вложения. По сути для предпринимателя это быстрая альтернатива банковскому кредиту. Однако процентные ставки будут выше, чем в обычном банке.
Краудлендинг проводят с целью сбора средств на развитие бизнеса. Чаще всего на стадии имеющегося прототипа продукта и первых продаж для перехода к серийному производству и тиражированию. Средний чек на одного инвестора составляет до миллиона рублей.
3. Краудинвестинг
Это форма финансирования, где инвесторы покупают за свои вложения доли в проекте, а также получают дивиденды. Инвесторы становятся партнерами, совладельцами бизнес-проекта и имеют право участвовать в принятии решений по его управлению.
Краудинвестинг – это сообщество инвесторов, построенное по образцу синдиката бизнес-ангелов. Преимущество краудлендинга перед синдицированными сделками заключается в том, что он осуществляется на специальных платформах, которые упрощают процесс юридического сопровождения контрактов. Также платформы берут на себя задачу проверки благонадежности как предпринимателя, так и будущих акционеров.
Краудинвестинг решает задачу оборотных средств и средств на рост проекта. Попутно бизнес получает ценного смарт-партнера в акционеры.
Подробней о том, как построить бизнес с помощью краудинвестинга, читайте в нашем материале — 5 веских причин привлечь инвестиции в свой проект через краудинвестинг
Таким образом, краудфандинг, краудлендинг и краудинвестинг имеют различные цели и механизмы финансирования, но все они основаны на привлечении средств от широкой аудитории людей.
Три наглядных шаблона «питча» для представления проекта на «крауд»-площадках
Для создания описаний трех программ «народного» финансирования была задействована нейросеть - бот chatGPT. В качестве примера автор использовала собственный кейс — сбор средств на издание книги. Все, что нужно, это аккуратно поставить искусственному интеллекту задачу и получить готовый шаблон для публикации и начала сбора денег. Правда, текст обычно требует некоторой доработки.
Итак, для полноценного эксперимента автор поставила себе задачу собрать деньги на будущую книгу через краудфандинг и разместила соответствующие посты в собственном телеграм-канале, Вконтакте и сети, название которой нельзя упоминать. Спустя сутки она получила 26 оплаченных предзаказов на 30 экземпляров книги и заказы продолжают поступать. Теперь есть серьезный аргумент при общении с издательством.
Что еще нужно знать о «крауд»-инструментах
Краудфандинг и краудлендинг не могут считаться инвестиционными инструментами. Здесь нет приобретения доли в бизнесе, а есть покупка обещания или займ. Повторимся, цель краудфандинга – замер потребности и доказательство ценности продукта-услуги. А значит, участник краудфандинга, на этапе «голосования рублем» уже доказал, что ваша затея целесообразна и привлекательна. Так что предпринимателю при общении с финансовыми союзниками не стоит путать роли и вести с краудфандинг-финансистом переговоры, как с подлинным инвестором проекта.
Только краудинвестинг по своему содержанию отражает мотивацию инвестора войти в совладение бизнесам и расти вместе с ним. Удобство этого сценария заключается в том, что большинство забот по сделке берет на себя платформа. Единственный минус – это размеры инвестиций. Многие площадки заявляют, что «порог входа» составляет несколько миллионов рублей. Это, конечно, удобно и выгодно предпринимателю, но сужает круг потенциальных инвесторов. Однако сегодня найти платформу, отвечающую индивидуальным финансовым запросам, особого труда не представляет.
Только краудинвестинг по своему содержанию отражает мотивацию инвестора войти в совладение бизнесам и расти вместе с ним. Удобство этого сценария заключается в том, что большинство забот по сделке берет на себя платформа. Единственный минус – это размеры инвестиций. Многие площадки заявляют, что «порог входа» составляет несколько миллионов рублей. Это, конечно, удобно и выгодно предпринимателю, но сужает круг потенциальных инвесторов. Однако сегодня найти платформу, отвечающую индивидуальным финансовым запросам, особого труда не представляет.
Так же, как и например, определить готов ли ваш бизнес для привлечения инвестиций. Для этого достаточно записаться на консультацию с экспертом:
Подписывайтесь на еженедельную рассылку о полезных для бизнеса мероприятиях и новых публикаций Get-Investor.ru.
Присоединяйтесь к нам в Telegram, Вконтакте, Дзен.
Присоединяйтесь к нам в Telegram, Вконтакте, Дзен.
Рекомендованное
Узнавайте первыми
Подпишитесь и раз в неделю получайте подборку полезных материалов
Нажимая на кнопку «Подписаться», вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности