Самые перспективные финтех-направления 2025 года

Embedded finance (встроенные финансы) – это интеграция финансовых сервисов в нефинансовые платформы. Например, маркетплейсы, приложения по доставке еды или SaaS-сервисы добавляют встроенные платежи, кредитование или страхование, не отправляя пользователя в банк.

Почему это перспективно?

• Рынок embedded finance к 2025 году превысит $230 млрд (по данным Juniper Research).
• Компании увеличивают LTV клиентов, монетизируя финансовые услуги.
• Банки и финтехи всё активнее сотрудничают с платформами для расширения аудитории.

Кому это полезно?

• eCommerce и маркетплейсам (например, Amazon и Shopify уже активно используют встроенные платежи).
• SaaS-компаниям, предлагающим бухгалтерию, управление бюджетами и кредитование внутри платформы.

DeFi (децентрализованные финансы) переживают второе рождение. В 2025 году на рынке закрепятся более устойчивые механизмы ликвидности, улучшенные протоколы кредитования и страховки.

Почему это перспективно?

• Децентрализованные финансовые сервисы уменьшают зависимость от традиционных банков.
• Автоматизированные смарт-контракты снижают затраты и упрощают операции.
• Всё больше институциональных инвесторов смотрят в сторону DeFi.

Кому это полезно?

• Инвесторам, ищущим альтернативные способы управления капиталом.
• Крипто-стартапам, разрабатывающим финансовые продукты без посредников.

Искусственный интеллект (AI) все глубже проникает в финансы. От персонализированных инвестиционных советов до автоматизированного управления рисками – AI помогает компаниям работать эффективнее.

Почему это перспективно?

• AI способен обрабатывать миллиарды транзакций и выявлять мошенничество за миллисекунды.
• Предсказательные модели улучшают качество кредитного скоринга.
• ChatGPT-подобные финансовые ассистенты делают услуги более доступными.

Кому это полезно?

• Финансовым консультантам, желающим автоматизировать аналитику.
• Банкам и инвестиционным компаниям для прогнозирования поведения клиентов.

RegTech (регуляторные технологии) – это финтех-направление, которое помогает компаниям соблюдать требования законодательства и управлять рисками.

Почему это перспективно?

• В 2025 году ожидается рост киберугроз и усиление финрегулирования.
• RegTech снижает затраты на комплаенс и повышает прозрачность операций.
• Использование блокчейна и AI делает отчетность автоматизированной и точной.

Кому это полезно?

• Банкам, инвестиционным фондам и страховым компаниям.
• Финтех-стартапам, которые хотят минимизировать юридические риски.

Buy Now, Pay Later (купи сейчас, плати потом) – это альтернативный способ кредитования, который активно развивается. BNPL 2.0 предлагает интеграцию с криптовалютами, улучшенные алгоритмы скоринга и регулирование, защищающее потребителей.

Почему это перспективно?

• Ожидаемый объем рынка BNPL к 2025 году – более $450 млрд.
• Молодежь всё чаще выбирает BNPL вместо традиционных кредитов.
• Новые модели делают такие сервисы безопаснее и доступнее.

Кому это полезно?

• Ритейлерам и eCommerce-платформам для увеличения среднего чека.
• Финтех-компаниям, разрабатывающим платежные решения.

Технологические тренды сами по себе не приносят прибыли — важно понять, как именно их внедрить в бизнес-процессы, чтобы повысить эффективность, улучшить клиентский опыт и привлечь инвестиции.

1. Улучшение пользовательского опыта через финтех

Современный клиент ценит быстроту, удобство и персонализированный сервис. Если ваш бизнес хочет увеличить лояльность и повторные покупки, стоит интегрировать технологии, которые делают финансовые операции незаметными и комфортными.

Embedded Finance (встроенные финансы)

• Если вы владелец eCommerce, интегрируйте BNPL-сервисы или встроенные платежные решения, чтобы клиенты могли оплачивать покупки в один клик.
• Если у вас SaaS-сервис, добавьте возможность встроенного финансового управления (бухгалтерия, автоматизация выплат и т. д.).

BNPL 2.0 (Купи сейчас, плати потом)

• Предложите гибкие модели оплаты, позволяя клиентам выбирать между разовой оплатой, рассрочкой или подпиской.
• Используйте AI-скоринг для персонализированных предложений и минимизации рисков.

AI-помощники и чат-боты

• Если у вас финансовый сервис, внедрите AI-ботов, которые помогают клиентам разбираться с платежами, кредитами или инвестициями.
• Используйте предсказательную аналитику для персонализации предложений, чтобы клиент видел только актуальные для него продукты.

Пример: Apple активно развивает Apple Pay Later, встроенную рассрочку в iPhone, что делает процесс оплаты интуитивно простым. Вы можете использовать похожие механики в своем продукте.

2. Автоматизация финансов: снижение затрат и рост эффективности

Если бизнес хочет оптимизировать расходы и минимизировать человеческий фактор, стоит обратить внимание на автоматизацию финансовых процессов.

RegTech (регуляторные технологии)

• Если ваш бизнес связан с финансами, используйте инструменты KYC/AML, которые автоматически проверяют клиентов и предотвращают мошенничество.
• Внедряйте автоматическую отчетность, чтобы не тратить часы на подготовку финансовых документов.

AI в управлении финансами

• Используйте прогнозирование финансовых потоков с помощью AI, чтобы заранее видеть проблемы с ликвидностью.
• Внедряйте автоматическое управление инвестициями (Robo-Advisors), если работаете в сфере инвестиций.

Пример: многие компании используют AI для кредитного скоринга (например, Upstart), что позволяет одобрять кредиты без участия банковского аналитика и сокращать издержки.

3. Привлечение инвестиций через современные финмодели

Чтобы получить финансирование от инвесторов, бизнес должен показывать не просто прибыльность, а перспективность в рамках новых трендов.

DeFi 2.0 и токенизация активов

• Если вы разрабатываете стартап, рассмотрите возможность привлечения инвестиций через токенизированные активы (Security Token Offerings, STO).
• Децентрализованные инвестиционные платформы позволяют находить инвесторов по всему миру, минуя банки.

Финансовое моделирование и AI-аналитика

• Создавайте финансовые модели с учетом AI-прогнозирования – инвесторы любят видеть точные расчеты потенциальной прибыли.
• Используйте данные из embedded finance, чтобы показывать динамику доходов в реальном времени.

Пример: платформы типа Coinbase предлагают инвестиционные продукты на базе блокчейна, что привлекает миллионы частных и институциональных инвесторов.

Шаг 1: Определите ключевые точки роста в вашем бизнесе (где можно улучшить клиентский опыт, сократить издержки или привлечь инвестиции).


Шаг 2: Подберите подходящие финтех-решения (встроенные финансы, AI-аналитику, автоматизированный комплаенс и т. д.).


Шаг 3: Разработайте финансовую модель, которая покажет эффективность внедрения технологий.

Шаг 4: Тестируйте, анализируйте данные и адаптируйте стратегию.